小微企业平均寿命不足3年,如何成功融资熬过死亡期
小微企业平均寿命不足3年,如何成功融资熬过死亡期
摘自:本文来自创融咨询,发布者:admin 2019-06-17 10:58:01
来源:蜜蜂优借
根据一项权威调查数据显示,中国的小微企业平均寿命仅有2.9年,而大部分小微企业从成立到首次能拿到贷款的平均时间是4年零4个月,也就是说小微企业必须要熬过3年死亡期才有可能获得首次贷款。
而现实情况呢,有62%的小企业都是因为融不到资而被迫暗淡离场。
看到这些,你不禁会问:“难道小企业想借点钱就那么难吗?”
我可以很负责任的告诉你,这事还真挺难的!
但也不是没有机会,
中小企业想获得融资起码得清楚以下几件事:
01 中小企业为什么贷款难?
从上图的调查数据可看出,中小企业贷款被拒的理由
大部分是对银行等放贷机构的不熟悉,常体现在申贷工作的准备不足、找不对合适的信贷产品等;
而企业方面的顾虑更多的是缺少专业的企业融资指导,这体现在企业对成功申贷缺乏信心和耐心、对办理流程手足无措等。
综合以上两点,发现中小企业融资的障碍主要是存在信息不对称,而如果能解决这种信息不对称的问题,也许企业获得融资的概率就增加了不少。
02 中小企业获得融资的关键点
上面说到,小微企业要想获得融资需要解决信息不对称问题,说白了就是除了让银行更了解企业外,更重要的是要让企业也更了解银行。
银行想了解企业可以通过查看企业信用档案,类似个人征信记录一样,企业在央行也有一套完整的征信体系,如下图所示:
一份企业信用档案能做什么?
这能帮银行更加全面的考察你的企业,总结来说,无非就考察以下两点情况:
1)还款意愿
这是前提,这个可以通过往期信贷记录、合同履约情况、工资有无拖欠、有无偷税漏税、质量监督情况、法院判决信息等多方面来衡量一个企业的诚信情况。
2)还款能力
这是重点,很多小企业不知道自身有什么条件可以申请贷款,也不知道哪些资质可以证明企业的还款能力,自然也更不知道银行更看重企业哪些有价值的资质了。
例如,企业主想贷款可以通过抵押房子、车子、厂房/写字楼、生产资料等固定资产、也可以质押股权来融资;
另外,还能通过企业经营流水、往常开票纳税记录来申请贷款,这个产品叫企业税贷,额度高达300万。
类似税贷这样为中小企业量身定制的产品还有很多,通过了解足够多的信贷产品,小微企业的融资选择就更丰富,较高的融资匹配度对应的一定是较高的申贷通过率。
而还有一部分企业则因为申贷手续的繁琐而选择放弃,这反映出大多数中小企业缺乏专业的融资指导,这如果交由专业的融资规划机构来办,那也就So Easy了。
这就说到2个关键点了,一是如何帮助企业更加的了解银行信贷产品、二是谁能提供专业的融资规划服务。
03 谁能提供专业的融资服务
想解决上面两个关键问题,你也许需要这样一家专业化的公司来帮你。
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